O que é carência em planos de saúde

A carência é o período mínimo que o beneficiário precisa aguardar após a adesão ao plano antes de poder utilizar determinados serviços. O objetivo é garantir o equilíbrio financeiro do sistema, evitando que pessoas ingressem apenas para realizar procedimentos imediatos e depois cancelem o plano.

Na prática, cada cobertura possui um prazo específico definido pela operadora, sempre respeitando o limite máximo estabelecido pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). No caso da Bradesco Saúde, esses prazos podem variar conforme o tipo de plano, a quantidade de vidas contratadas e a existência ou não de um plano anterior congênere.

Como funciona a carência no Bradesco Saúde

Os prazos de carência da Bradesco Saúde são determinados conforme o perfil da contratação. Empresas com mais de três vidas podem ter análise diferenciada, especialmente quando os beneficiários vêm de outro convênio empresarial ativo. Essa avaliação é feita pela área de subscrição de risco SPG da seguradora, que analisa documentos, histórico de permanência e compatibilidade entre planos.

De forma geral, a Bradesco Saúde trabalha com carências que variam de 15 dias para consultas simples até 300 dias para parto a termo, seguindo padrões de mercado. No entanto, há diversas condições em que essas carências podem ser reduzidas ou aproveitadas integralmente.

Aproveitamento de carências: quando é possível reduzir ou eliminar prazos

O aproveitamento de carências é um benefício que o Bradesco Saúde concede a novos beneficiários provenientes de planos anteriores compatíveis. Isso significa que parte ou todas as carências já cumpridas podem ser reconhecidas, evitando que o usuário precise recomeçar do zero.

Condições gerais para aproveitamento

• Ter pelo menos 3 beneficiários oriundos de plano anterior congênere e compatível.
• O plano de origem precisa estar ativo ou ter sido cancelado há no máximo 30 dias.
• Para dependentes com menos de 6 meses, é possível aproveitar a carência dos pais, desde que o bebê tenha sido incluído no plano anterior até 30 dias após o nascimento.

Essas condições são avaliadas individualmente pela seguradora, garantindo justiça e segurança para todos os clientes empresariais.

Quando não há aproveitamento de carência

Existem situações em que o aproveitamento não é concedido. O objetivo é manter o equilíbrio técnico-atuarial do plano e evitar incompatibilidades entre coberturas. O Bradesco Saúde Empresarial não oferece aproveitamento de carência nos seguintes casos:

• Beneficiários vindos de planos com acomodação em enfermaria que optem por quarto individual.
• Usuários que tenham permanecido menos de 6 meses no plano anterior.
• Segurados provenientes de planos exclusivamente hospitalares.
• Casos de junção de dois ou mais planos anteriores, mesmo que todos sejam congêneres.

Essas regras garantem que o processo de migração ocorra com transparência e sem riscos de perda de equilíbrio técnico entre contratos.

Campanha de aproveitamento de carências para Empresário Individual e CAEPF

A Bradesco Saúde oferece campanhas específicas e temporárias para Empresários Individuais e titulares de CAEPF. Nesses casos, é possível obter redução significativa das carências, desde que algumas exigências sejam atendidas:

• Campanha válida por tempo limitado, conforme cronograma da seguradora.
• O plano anterior deve estar ativo, regulado pela Lei 9.656/98 e constar na lista de congêneres.
• É necessário ter pelo menos 6 meses de permanência no plano anterior.
• O CNPJ ou CAEPF do contratante deve estar ativo há no mínimo 6 meses.
• Planos das linhas Premium e Nacional Plus são avaliados pela área de subscrição SPG.

Todas as solicitações passam por análise criteriosa e podem ser aprovadas total ou parcialmente. O objetivo é garantir condições vantajosas para quem já possui histórico de utilização de plano compatível.

Documentos necessários para solicitar aproveitamento de carência

Para comprovar o direito à redução ou isenção de carências, o beneficiário deve apresentar documentação que comprove vínculo anterior. A lista varia conforme o tipo de contrato:

Ex-beneficiários de plano individual

• Cópia do último boleto com comprovante de pagamento;
• Cópia da carteirinha;
• Carta de permanência emitida pela operadora anterior.

Ex-beneficiários de PME ou plano grupal

• Carta de permanência emitida pela operadora anterior;
• Cópia da carteirinha.

Ex-beneficiários da própria Bradesco Saúde

• Cópia da carteirinha;
• Solicitação de redução encaminhada à seguradora, sujeita à análise individual.

Operadoras e seguradoras congêneres aceitas

O termo congênere refere-se a operadoras de planos de saúde com estrutura, cobertura e regulamentação compatíveis à Bradesco Saúde. Ao migrar de uma dessas empresas, o beneficiário pode obter aproveitamento parcial ou total das carências já cumpridas.

Atualmente, são consideradas congêneres pela seguradora:

• Amil (incluindo Lincx e One Health)
• Allianz
• Caixa Seguros
• Care Plus
• Golden Cross
• Medservice
• NotreDame Intermédica (GNDI)
• Omint
• Porto Seguro
• Sompo (Marítima)
• Sul América
• Unimeds

Além dessas, até 31 de dezembro de 2025 a seguradora também aceita, em caráter promocional, as operadoras Paraná Clínicas (exclusivo linha Efetivo) e Cassi (plano família), exceto para as linhas Premium e Nacional Plus.

Entendendo os prazos de carência na prática

Embora exista uma tabela técnica interna com todos os prazos, o entendimento pode ser simplificado. A seguir, veja como funcionam os principais períodos de espera:

• Consultas médicas: geralmente 15 dias para grupos pequenos (3 a 9 vidas) e isenção para grupos maiores.
• Exames tipo A: exames simples, com carência de 15 dias.
• Exames tipo B: exames mais complexos, podendo exigir 60 a 180 dias dependendo do tamanho da empresa.
• Internações clínicas: até 180 dias de carência, exceto quando há congênere aprovada.
• Internações psiquiátricas: 120 a 180 dias, conforme análise de risco.
• Cirurgias em geral: 180 dias em média para grupos de 3 a 9 vidas.
• Cirurgia bariátrica com DUT: 180 dias de carência mínima mesmo com plano anterior.
• Hemodiálise, radioterapia, quimioterapia e terapias com imunobiológicos: 180 dias.
• Parto a termo: 300 dias de carência (9 meses), salvo casos em que a gestante já tenha cumprido o prazo em plano anterior.
• Transplantes e terapias especiais: 180 dias em média, com autorização prévia da ANS (DUT).

A sigla DUT significa Diretriz de Utilização Terapêutica, um protocolo da ANS que determina quando determinados tratamentos devem ser autorizados. A Bradesco Saúde segue rigorosamente essas normas para garantir qualidade e segurança clínica.

Como solicitar o aproveitamento de carência

1. Verifique a congênere: confirme se a operadora anterior está na lista oficial de compatibilidade.
2. Separe os documentos: boleto quitado, carteirinha e carta de permanência devem ser recentes (emitidos em até 30 dias).
3. Entregue à corretora ou consultor autorizado: ele encaminhará à Bradesco Saúde para análise da subscrição SPG.
4. Aguarde a confirmação: o resultado da análise define se as carências serão reduzidas total ou parcialmente.

O processo é rápido e transparente. Em geral, a resposta sai em poucos dias úteis, e o beneficiário é informado oficialmente sobre as carências aplicáveis no contrato empresarial.

Perguntas frequentes sobre carências Bradesco Saúde

O que é aproveitamento de carência?

É a transferência parcial ou total das carências já cumpridas em outro plano compatível, desde que haja comprovação de vínculo recente e compatibilidade de coberturas.

Posso aproveitar carência se meu plano antigo for individual?

Sim, desde que o plano seja regulamentado pela Lei 9.656/98 e você apresente boleto quitado, carteirinha e carta de permanência. A análise é caso a caso.

Empresas com menos de três vidas têm direito à redução?

Somente em campanhas específicas para Empresário Individual ou CAEPF. Fora dessas condições, a carência segue a tabela padrão.

Gestantes podem ter isenção de carência para parto?

Sim, caso a gestante já tenha cumprido o prazo em plano anterior congênere e tenha mantido continuidade sem interrupção superior a 30 dias.

Como saber se a minha antiga operadora é congênere?

Verifique a lista oficial fornecida pelo Bradesco Saúde ou consulte seu corretor autorizado. Operadoras como Amil, Sul América e Omint estão entre as principais aceitas.

Qual é o prazo máximo de carência?

O prazo máximo permitido por lei é de 300 dias para parto a termo. Demais procedimentos variam de 15 a 180 dias, dependendo do tipo de serviço e do plano.

Conclusão

Compreender as carências do Bradesco Saúde Empresarial é fundamental para garantir tranquilidade ao aderir ao plano. Ao conhecer as regras de aproveitamento, os prazos legais e os documentos necessários, você evita surpresas e aproveita ao máximo os benefícios do seu convênio.

Antes de fechar a contratação, verifique se sua empresa ou CNPJ atende aos requisitos para redução de carência e procure um consultor autorizado Bradesco Saúde para avaliar suas condições personalizadas. Assim, você garante proteção, economia e acesso rápido a uma das maiores redes médicas do país.